Espera-se que a Reserva Federal mantenha as taxas de juro inalteradas quando se reunir na quarta-feira, uma vez que continua a debater-se com uma combinação de sinais económicos num esforço para reduzir a inflação.
Se o banco central não tomar nenhuma medida, a taxa básica permanecerá na faixa de 5,25% a 5,5%, o maior nível em 22 anos. Isto marcará a terceira vez que a taxa de referência não foi aumentada desde que a linha agressiva foi elevada em março de 2022 para tentar domar a inflação.
O presidente do Fed, Jerome Powell, disse que é provável outro aumento das taxas antes do final do ano, uma vez que os gastos do consumidor permanecem fortes e o mercado de trabalho continua a melhorar.
Quando é a decisão da taxa do banco central?
O Fed anunciará sua decisão sobre a taxa de juros na quarta-feira, 1º de novembro, às 14h00 horário do leste dos EUA.
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Se o Fed parar de aumentar as taxas, o custo da dívida do meu cartão de crédito diminuirá?
Não.
“Ninguém deveria pensar que as APRs dos cartões de crédito vão parar de subir tão cedo”, disse Matt Schulz, analista-chefe de crédito do site de empréstimos online LendingTree. “Eles não aumentarão tão rapidamente como nos últimos 18 meses, mas provavelmente aumentarão, pelo menos um pouco e pelo menos por um tempo”.
A TAEG média de uma nova oferta de cartão de crédito é de 24,46%, a mais alta desde que a LendingTree começou a rastreá-la em 2019, e a TAEG média de um cartão com saldo é de 22,27%, de acordo com dados do banco central.
Os cartões de crédito das lojas são piores, com taxas normalmente tão altas quanto 30% e algumas até 35%, disse Schulz. Os consumidores devem resistir ao impulso de comprar quando fizerem compras neste feriado, disse ele.
Pessoas com dívidas de cartão de crédito devem pagar o máximo possível, transferir saldos para um cartão com juros de 0%, se possível, ou ligar para o emissor e solicitar uma taxa mais baixa.
Qual é a probabilidade de uma recessão em 2024?
Economistas consultados em setembro disseram que havia 48% de probabilidade de os EUA sofrerem uma recessão no próximo ano, um declínio em relação às probabilidades de 61% previstas em maio.
O Barclays prevê cerca de 375 mil perdas de empregos até meados do próximo ano. Mas os gastos dos consumidores continuam fortes apesar da inflação e das taxas de juro elevadas, que tornam a utilização do cartão de crédito e os empréstimos ao consumo mais caros. Isso ajudaria a evitar a recessão, diz o economista do Barclays, Jonathan Miller.
Taxas de juros do cartão de crédito atingem níveis recordes
O objetivo dos aumentos das taxas é tornar os empréstimos mais caros para consumidores e empresas. Num canto da economia, há sinais claros de movimento. O cartão de crédito médio de varejo agora cobra juros de 28,93%, um recorde, de acordo com o Bankrate.
Eles podem fazer isso? Resposta curta: sim.
Em resposta às ações do banco central em 2022 e 2023, os preços dos cartões atingiram máximos históricos. Analistas de cartão de crédito veem essas taxas como uma bandeira vermelha à medida que o país entra na temporada de ofertas. Os compradores cansados da inflação podem ficar tentados a colocar grandes compras em um novo cartão de loja, sem saber dos juros que enfrentarão se mantiverem saldo para o novo ano.
As contas de poupança ganham mais à medida que as taxas de juros do banco central aumentam
Uma fresta de esperança seguida de um aumento da taxa do Fed significou que os consumidores poderiam ganhar bons juros sobre as suas poupanças pela primeira vez em anos. Mesmo que o banco central mantenha as taxas de juro estáveis, os poupadores continuam a ser os grandes vencedores.
Desvantagem? A maioria dos correntistas não está aproveitando.
Um quinto dos americanos que possuem contas de poupança não sabem quanto ganharão de juros, informa o Quarterly. Caminhos para Estudos de Prosperidade Através do Santander US, parte do banco global Santander. E a maioria dos que conhecem a taxa de juros ganha menos de 3%.
Mas ainda não é tarde para tomar medidas que permitam aos consumidores obter mais pelo seu dinheiro.
“Estamos muito longe de (o Fed) cortar as taxas de juros”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe da plataforma de serviços financeiros Bankrate. Dívidas caras de cartão de crédito e home equity ressaltam a urgência de pagar impostos.”
Tome cuidado. Nem todas as poupanças rendem a mesma quantia:
- As contas de poupança tradicionais tradicionais retornam apenas 0,47%
- Os fundos mútuos do mercado monetário (MMFs) de corretoras normalmente mantêm a taxa de fundos federais. O Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX), um dos maiores FMMs, tem um rendimento SEC de 7 dias de 5,29% (o rendimento SEC de 7 dias é o retorno médio dos sete dias anteriores, assumindo que a taxa permanece a mesma por um ano).
- As taxas do CD permaneceram relativamente estáveis, com o rendimento do CD de 5 anos em 3,95%, abaixo dos 4,04% em 1º de janeiro.
- As taxas online refletem os rendimentos do Tesouro, com taxas de curto prazo superiores às taxas de longo prazo. Por exemplo, o rendimento médio do CD online de 1 ano de 5,18% é 123 bps superior ao rendimento médio do CD online de 5 anos de 3,95%.
Atualizações ao vivo: As taxas hipotecárias provavelmente continuarão subindo após a decisão do Fed
A Fed não define directamente as taxas hipotecárias, mas as suas acções aumentaram o rendimento da nota do Tesouro a 10 anos. O rendimento dos títulos de 10 anos é usado como um guia para definir as taxas de juros em empréstimos médios de 30 anos, e os especialistas dizem que ele está gerando taxas de hipotecas mais altas.
Na semana passada, as taxas de hipotecas fixas de 30 anos subiram para 7,79%, acima do máximo histórico de 7,74% estabelecido em 1971, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR), a associação comercial.
Para ver como isso se soma ao preço de uma casa, considere uma casa de US$ 400.000. Uma taxa de juros hipotecária de 7,79% significa um pagamento de hipoteca de $ 2.301. Há um ano, esses mesmos US$ 400.000 teriam uma taxa de 7,08% e um pagamento mensal de US$ 2.146 – uma economia de US$ 155 por mês em serviços públicos ou gás, disse a economista-chefe adjunta da NAR, Jessica Lautz.
“Essas taxas de juros hipotecários estão precificando a acessibilidade da habitação para alguns compradores de casas pela primeira vez, especialmente com o aumento dos preços das casas”, disse ele.
Em alguns mercados, a habitação a preços acessíveis tornou mais barato o aluguer para quem compra pela primeira vez.
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Inflação significa
Inflação é o termo para “um aumento geral dos preços”, segundo Josh Bivens, director de investigação do Instituto de Política Económica, um think tank de esquerda em Washington, DC.
Tudo, desde comida até aluguel, fica mais caro devido à inflação. Mas é o impacto global que determina qual é realmente a taxa de inflação.
“No entanto, a inflação significa simplesmente que todos os bens e serviços, em conjunto, aumentam de preço num determinado montante comum”, disse Bivens.
Reserva Federal Meta de inflação 2%, o que significa que as empresas podem aumentar os preços em 2% ao ano e não causar dificuldades financeiras aos consumidores. Espera-se que os aumentos do custo de vida oferecidos pelos empregadores atinjam esse objectivo, para garantir que os consumidores possam acompanhar o aumento dos custos dos bens e serviços.
Índice Dow Jones
O Dow Jones Industrial Average subiu 0,2% e o S&P 500 ganhou 0,3% logo após a abertura e antes da decisão da taxa do Fed na quarta-feira.
Taxa de inflação
Os preços básicos, que excluem alimentos e energia, subiram 0,3% no mês, mas o aumento anual desacelerou para 4,1%, de 4,3% em agosto, o aumento mais lento desde setembro de 2021.
Taxa de fundos federais
A taxa básica atual é de 5,25% a 5,5%
A próxima reunião do Fed será em 2023
Restante calendário de reuniões do banco central:
Quando é que O banco central fala hoje
Espera-se que o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, fale às 14h30 de quarta-feira.
O Fed aumentará as taxas em novembro?
A taxa básica deverá ficar na faixa de 5,25% a 5,5%.
“O Fed não aumentará as taxas esta semana porque não há necessidade de exercer essa opção ainda e os mercados não estão pedindo mais aperto”, disse Eric Weisman, economista-chefe e gestor de portfólio da MFS Investment Management, em nota aos investidores. “Mas até que o mercado de trabalho arrefeça significativamente e as pressões inflacionistas continuem a ser adequadamente contidas, a Fed manterá firmemente em cima da mesa a opção de futuras subidas das taxas.
