As empresas Compre agora, pague depois devem cumprir as leis de cartão de crédito dos EUA

O diretor do CFPB, Rohit Chopra, testemunhou durante uma audiência do Comitê de Serviços Financeiros da Câmara em 14 de junho de 2023.

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O Gabinete de proteção financeira do consumidor A crescente indústria do consumidor, compre agora, pague depois, tem as mesmas proteções federais que os cartões de crédito, anunciou ele na quarta-feira.

De acordo com a Lei da Verdade no Empréstimo, que existe há décadas, a agência emitiu uma chamada “regra interpretativa” que trata os credores do BNPL da mesma forma que os provedores de cartão de crédito tradicionais.

Isso significa que a indústria – atualmente dominada por empresas fintech confirmeKlarna e PayPal – Para emitir reembolsos de produtos devolvidos ou serviços cancelados, investigar disputas comerciais e suspender pagamentos durante essas investigações, e emitir faturas com detalhes de pagamento.

“Independentemente de um comprador passar um cartão de crédito ou comprar e pagar mais tarde, ele tem direito a importantes proteções ao consumidor sob leis e regulamentos de longa data já em vigor”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, em um comunicado.

Numa vitória histórica do Supremo Tribunal na semana passada, o CFPB reagiu fortemente ao sector financeiro dos EUA, emitindo regras que reduzem as taxas de atraso nos cartões de crédito e as sanções por descoberto. Criada após a crise financeira de 2008, a empresa Ele começou a perguntar Indústria BNPL no final de 2021.

Dívida crescente

2019 a 2021 O uso de serviços digitais do tipo empréstimo parcelado aumentou nos últimos anos, aumentando dez vezes de 2019 a 2021, disse Chopra durante uma coletiva de imprensa. Algumas das preocupações do CFPB são dadas aos utilizadores Eles têm muitas dívidas para pagar, disse ele.

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“Compre agora, pague depois é agora uma parte importante do nosso mercado de crédito ao consumidor porque estes empréstimos proporcionam uma alternativa significativa a outras opções para os consumidores”, disse Chopra aos jornalistas. “O CFPB quer garantir que estes novos incentivos competitivos não tirem vantagem à custa de direitos e responsabilidades de longa data consagrados na lei.”

Não está claro quantos fornecedores de BNPL não cumprem os requisitos de reembolso e isenção de responsabilidade; no site confirmePor exemplo, existem Páginas Para ambas as funções.

Embora o CFPB reconheça que muitos participantes do BNPL oferecem esses serviços, a nova regra garantirá que eles continuem a ser usados ​​em toda a indústria, disse um alto funcionário da agência aos repórteres.

A nova regra entrará em vigor em 60 dias e a agência agora aceita comentários públicos sobre ela, disse o funcionário.

É esse o caso?

Há já algum tempo que os emitentes de BNPL têm procurado mais regulamentação, incluindo tentativas de aplicar as regras existentes sobre cartões à indústria. Em março, Clarina Publicou uma postagem Argumenta que o seu produto sem juros é menos arriscado para os clientes do que os cartões de crédito – que muitas vezes apresentam taxas de juro mais elevadas – e, portanto, requer menos supervisão.

“Em vez de adotar a estrutura desatualizada de cartão de crédito do BNPL, os líderes em Washington deveriam criar uma estrutura para o BNPL e implementá-la de forma proporcional ao risco que representa”, disse Klarna.

A oposição da indústria levanta a possibilidade de que o PNBL, tal como outras instituições financeiras, incluindo credores de pagamento, possam reagir contra a regra do CFPB processando a agência.

Uma regra do CFPB que deveria entrar em vigor este mês, limitando as taxas atrasadas de cartão de crédito a US$ 8 por incidente, foi recentemente contestada e suspensa por um juiz federal.

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